سداد القروض في وقت مبكر يعني أن هناك فائدة أقل للدفع بمرور الوقت تسديد قروض. على وجه الخصوص ، يمكن أن يؤدي سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة إلى تحقيق وفورات كبيرة في الفائدة. بمجرد زوال هذا الدين ، يمكنك تخصيص المزيد من الأموال للادخار.
عند سداد قرض ، يتم إغلاق حسابك في وضع جيد. في هذه المرحلة ، تكون قد استبعدت المخاطر على درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق تجنب أي مدفوعات متأخرة أو فائتة.
يمكن أن يؤدي سداد القروض مبكرًا أيضًا إلى خفض نسبة الدين إلى الدخل. تسديد قروض الرياض هذا هو الإجراء الذي يستخدمه المقرضون لاتخاذ قرارات الائتمان. على سبيل المثال ، سداد قرض سيارة أو قرض شخصي قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري يعني أنه من المحتمل أن تحصل على شروط أفضل.
لحسن الحظ ، يستيقظ عدد متزايد من الناس على أهمية إبقاء مستويات الديون تحت السيطرة ، كما يقول جيف أريفالو ، خبير العافية المالية في ، وهي وكالة استشارات ائتمانية وطنية غير ربحية في فارمنجتون هيلز ، ميشيغان.
يقول: "أحد الاتجاهات الإيجابية التي رأيناها خلال جائحة COVID هو أن الناس ينفقون أقل ، مما أدى بدوره إلى زيادة المدخرات ودفع أقوى نحو سداد ديون بطاقات الائتمان".
قد يكون سداد القرض مبكرًا مصدر ارتياح كبير ، لكن لا ينبغي أن يأتي على حساب أهداف أكبر ، مثل الادخار للتقاعد ، أو القيام باستثمارات أو تمويل كلية لأطفالك. والأهم من ذلك هو زيادة - أو تجديد - وسادة المدخرات الطارئة.
يقول أريفالو: "إننا نثير إعجاب العملاء بأهمية وجود مدخرات طارئة ، مهما كانت الظروف".
إذا كانت أموالك في حالة جيدة وكان لديك مدخرات كافية لتغطية نفقاتك لمدة ستة أشهر ، يمكنك التحول إلى سداد الديون بقوة. يتضمن الرهن العقاري الخاص بك.
يقول أريفالو: "إذا كان لديك قرض لشراء منزل وكنت قلقًا بشأن ما يمكن أن يحدث خلال فترة الركود - تسديد قروض مكة خاصة تلك التي تنطوي على انخفاض في أسعار المساكن - فيجب أن تفكر في تسريع مدفوعات الرهن العقاري".
قد تتخلى عن بعض المكاسب من الاستثمار في سوق الأسهم - وتفوتك خصم ضريبة الفائدة على الرهن العقاري - ولكن سداد قرض المنزل مبكرًا يمكن أن يقوي مؤسستك المالية.
أحيانًا يكون سداد القرض مبكرًا له تكلفة. قد يتقاضى المقرضون رسوم غرامة الدفع المسبق.
يؤدي سداد القرض مبكرًا إلى توفير الفائدة ، ولكن إذا قام المُقرض بتطبيق عقوبة ، فقد يتم تعويض هذه المدخرات.
من الأفضل أن تفهم شروط قرضك تمامًا قبل سداده.
قد يؤدي سداد مدفوعات القروض الشهرية على السيارات والمنازل والقروض الطلابية وبطاقات الائتمان تسديد قروض الراجحي بجده إلى استنزاف راتبك ، مما يترك لك نقودًا أقل للقيام بالأشياء التي تريد القيام بها. سداد الديون مبكرًا يمكن أن يوفر المال على المدى الطويل ولكن يمكن أن يقلل المبلغ الذي يتعين عليك إنفاقه على الضروريات. رغبتك في أن تكون خاليًا من الديون أو تسديد دفعات شهرية منتظمة ، بالإضافة إلى وجود مدخرات طارئة وأموال للمساعي الأخرى ، تعتمد على أهدافك المالية.
أن تصبح خاليًا من الديون هو هدف نبيل. سيساعد تحديد أهداف مالية محددة ووضع خطة إنفاق على وضع استراتيجية لتحقيق هذا الهدف. أثناء عملية تحديد الهدف ، هناك العديد من العناصر الأساسية التي يجب مراعاتها:
هل هناك أي غرامات على السداد المبكر؟ يتم أحيانًا تقييم غرامة الدفع المسبق على الرهون العقارية تسديد قروض الاهلي أو قروض التقسيط الأخرى. تأكد من قراءة مستندات القرض الأصلية لتحديد ما إذا كان هذا جزءًا من القرض.
هل يوجد دخل كافٍ لتلبية الاحتياجات الأساسية عند استهداف الديون؟ إذا وضعت خطة لا تترك ما يكفي للطعام والنقل والمرافق ، فلن تنجح الخطة.
أموال أقل تذهب نحو الادخار أو صندوق الطوارئ؟ هذه فكرة سيئة لأن نقص المدخرات أو أموال الطوارئ يمكن أن يحيد عن خطة "خالية من الديون" بسرعة عندما تظهر نفقات غير متوقعة.
إنفاق أموال أقل على الترفيه وتناول الطعام بالخارج؟ كن صريحًا بشأن مدى استعدادك للتضحية. وتذكر أن تقليص هذه الفئات يكون فقط حتى يتم سداد الدين. لا يعني ذلك عدم الخروج أبدًا ؛ إنه يعني تقليص حجم الميزانية التي يجب استخدامها والتخطيط النشط لها مع الاستمرار في العمل لتحقيق الهدف النهائي المتمثل في سداد الديون.تتمثل مزايا سداد الديون مبكرًا في زيادة التدفق النقدي ، وانخفاض الفوائد المدفوعة على القروض ، وزيادة درجة الائتمان. العيوب هي أنه أثناء العمل على تحقيق طموح التحرر من الديون ، سيكون هناك عدد أقل من الأموال المتاحة للأنشطة اللامنهجية ، مثل تناول الطعام بالخارج ، والسفر على المدى القصير. التضحية قصيرة المدى تستحق العناء من أجل قدر أكبر من الأمن المالي.
